老人住完院后，保险不理赔？保险公司已对此事调查处理

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今年八月份，哈尔滨市民裴雪巍的父亲因为心脏疾病住了院，因为父亲在阳光人寿保险股份有限公司投了保，她就联系了保险代理人，当时保险代理人表示，可以正常住院，出院走理赔程序就可以，两周之后父亲病情好转出院，她将保险公司需要的材料整理齐全交了上去，可没过多久却被告知，她父亲的情况不能给理赔了。

哈尔滨市民 裴雪巍

保险公司的理由就是，今年5月份的时候保险公司给我爸打了个电话核保，核保就是因为他2017年住过一次院，然后就把我爸这个住院医疗给核没了。

裴雪巍说，父亲是从2012年5月19日开始投保，到现在已经九年，其中包括寿险和一些附加险种，2015年又增加了住院医疗险种，2017年父亲生病住院时，保险公司也给正常理赔了，这些年他们一直交着保险费用，按理来说这次保险公司没有理由不给理赔。裴雪巍也承认，今年5月份保险公司确实打来过一次电话，但是由于父亲没有听明白，她们还特意问过代理人。

哈尔滨市民 裴雪巍

她说她当时在外面，第二天回单位给我们查一下，然后也没有查，这事就拉倒了。

因为对方一直没有给回复，再加上八月份住院之前，她也没有告知无法走理赔，裴雪巍就安排父亲正常住院治疗了。后来得知保险不能给理赔后，她也联系了代理人和保险公司。

哈尔滨市民 裴雪巍

我们保险合同上面也没有核保不核保这一说，我是10月28日给保险公司打的电话投诉，到现在还没有解决。

为了解决这个问题，11月25日上午，裴雪巍来到了阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司。公司的工作人员表示，他们在接到裴雪巍的投诉后，已经对这件事做了调查，也向裴雪巍介绍了他父亲投保的险种。

阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司 工作人员 刘强

工作人员说，裴雪巍父亲的住院医疗险种是在2015年附加的，他们也打印了一份住院医疗保险的条款，上面明确写着每6年为一保证续保期间，也就是投保后，每隔6年保险公司会进行核保，如果投保人不符合条件，就会取消住院医疗的投保资格。刘强说，裴雪巍父亲的住院医疗保险，在今年5月份就到期了，老人在八月份住院，保险自然不能理赔。

• 记者： 6年的话不是应该到2021年吗？
• 阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司 工作人员 刘强： 2015年到2016年一年，2017、2018、2019、2020。
• 记者： 你算一下，是到2021年。
• 阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司 工作人员 刘强： 你这么说我也有点儿
• 记者： 是不是不对劲？
• 阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司 工作人员 刘强： 我问一下。

按照正常的时间算下来，裴雪巍父亲住院时，住院医疗保险并没有到期，可是保险公司为什么说到期了，这个时间又是怎么算的呢？

在阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司内，工作人员向裴雪巍出具了保全业务批单，批单上标注，附加住院医疗和住院津贴，是从2015年4月8日零时开始生效，第一年度的保险截止日期是一个月后的5月18日。

阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司 工作人员

我们公司的产品，附加险是跟着主险走的，时间是按照无论你什么时候附加的这个险种，它这个月份是按照您主险生效的前一天，是属于一个年度，相当于一个年度，第二年就是正常。

工作人员说，裴雪巍父亲购买主险的生效时间是2012年5月19日，按照公司规定，附加住院医疗险种的第一年度截止日期是2015年主险到期的前一天，也就是5月19日的前一天，不过因为是4月8日才买的险种，按天数来说，第一年度一个多月就截止了，所以在保费之中是应该会有所减免。而对于裴雪巍父亲这次住院费用的理赔问题，因为确实代理人工作存在疏漏，他们已经和总公司沟通过。

阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司 工作人员 刘强

这个事情我们了解，我们对于杨庆玲（代理人）会有处分，第一她没有服务好客户，您的问题她没有及时解决，我们在跟总公司协商，可以给您这次的住院医疗做通融理赔。

刘强说，通融理赔与正常理赔在金额上并没有区别，裴雪巍所希望的也是父亲的医疗费用能够理赔。

其实，日常生活中，居民们接触最多的人身保险大致可分为三大类，一是寿险、二是意外伤害保险、三是健康保险，其中包括住院医疗和重大疾病保险。在大家投保的过程中，可以在一定程度上听取保险代理人的建议，但同时也要保持理智。

哈尔滨金融学院 投资保险系 副教授 董玉凤

一定要判断清楚这个保险是不是你需要的，比如说你是想保障需要，还是保意外的，还是保生死的，保医疗费用的，你要整清楚是不是你要的。第二是交费方式，现在的缴费方式就两种，一种是一次性把保费全交上，好处是不存在我忘交了，合同就失效了，但是成本就高了，人家要是分期缴付保费，缴两期出险了，人家也得那么多钱，所以我觉得，你要考虑好缴费方式。

另外，如果投保人需要理赔，而保险公司拒赔，按照《保险法》的规定，保险公司需要在三天内发出书面拒赔通知书，除此之外，如果保险公司在核保时通知投保人不再续保，也不意味着他可以单方面解除合同，投保人应注意，如果合同上有“保证续保”字样，则意味着无论投保人在投保期间患上多严重的疾病，保险公司都不得拒绝续保。