警惕 网上公开售卖对公账户

　　一套包含营业执照、公司印章等的“八件套”售价6000元至上万元

　　对公账户是用于企业之间资金往来的。然而，有人却在网上公开兜售对公账户，一套包含营业执照、公司印章、银行预留手机卡、银行卡等完整企业对公账户材料的“八件套”，售价6000元至上万元不等。花钱买对公账户的是一些什么人？其目的何在？

　　谁在买?

　　诈骗分子用对公账户转移赃款

　　今年3月，福建漳州市民蔡某接到自称“网络贷款中心工作人员”的电话，对方以为其办理贷款为由，骗取蔡某3.6万元。公安机关调查发现，诈骗分子得手后，迅速将资金转入多个对公账户，这些账户分别属于广州、青岛的多家公司。

　　根据公安部发布的消息，今年以来，针对大量企业对公账户被犯罪分子用于实施电信网络诈骗的情况，公安部组织部署各地公安机关开展侦查工作，严厉打击买卖企业对公账户违法犯罪活动。

　　今年4月，在公安部统一部署指挥下，全国27个省区市开展集中收网行动，侦破特大贩卖银行卡和企业对公账户案，抓获犯罪嫌疑人600多名，查获企业对公账户1886个。

　　“今年以来，半数以上的电信网络诈骗案出现利用企业对公账户转移赃款问题。”福州市公安局刑侦支队相关负责人说。

　　谁开的?

　　在校学生等被招募滥开账户售卖

　　根据中国人民银行《企业银行结算账户管理办法》相关规定，企业银行结算账户是为企业法人、非企业法人、个体工商户办理结算业务的账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

　　原本用于企业资金往来的对公账户却大量在网上出售。记者在网上搜索“对公账户购买”字样，跳出大量售卖信息，售价数千元至上万元不等。

　　“对公账户‘八件套’售价8000元。”一名卖家告诉记者，“八件套”包含公司和法人代表等完整信息、营业执照、开户许可证(开户资料)、公司章(公章、财务章、法人代表私章)、银行预留手机卡、2个网银U盾、法人代表身份证正反面照片、对公账户银行卡及密码。

　　这名卖家称：“银行账户是对公账户基本户，有了这个账户，你还可以开设用来转账收款的一般账户，数量没有限制。”

　　记者采访了解到，涉案对公账户所对应的公司不少是空壳公司，有的登记住址不存在，有的除了作为资金转移通道外没有任何其他交易往来。

　　多地公安民警介绍，办案中发现，这些企业对公账户开户地在全国多个省份，或是有人持自己身份证，或是雇人在工商部门注册公司，领取营业执照后再到各大银行柜台开设对公账户，再转卖牟利。犯罪团伙通过互联网发布广告，大肆招募在校学生、城市务工人员等到各银行开办银行卡和企业对公账户。

　　怎么管?

　　防止“放而不管”加强信用惩戒

　　开办对公账户的前提是拥有企业营业执照。记者从市场监督管理部门采访了解到，公司和个体工商户注册成立后，均可领取营业执照并办理对公账户。

　　公司登记管理条例明确规定，任何单位和个人不得伪造、涂改、出租、出借、转让营业执照。中国人民银行银行卡业务管理办法也明确规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。记者从法院采访了解到，情节严重的构成买卖国家机关证件、妨害信用卡管理犯罪，将被追究刑事责任。

　　据悉，市场监督管理部门对注册申请主要进行形式审查，即申请人是否提供了齐备的法定材料，申请人的身份是否真实等。

　　业内人士表示，在推进企业工商登记便利化、取消开设企业对公账户行政许可改革的同时，要完善事中、事后监管，防止“放而不管”现象。

　　多地公安民警建议，应结合打击电信网络新型违法犯罪活动，联合公安、监管部门开展专项打击治理行动，重点整治企业多头开户、乱开账户、出租、出借、出售账户等行为。要加大对个人提供虚假信息申领营业执照、开设企业银行账户后转卖牟利行为打击、联合惩戒力度。除了依法追究相应法律责任外，还应加强信用惩戒，让贪图小便宜用个人身份去申领营业执照、办理对公账户后转卖牟利的人员寸步难行。