蚂蚁集团整改、影子银行、房地产金融……央行集中回应近期热点问题

见习 曾仰琳

1月15日。国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行副行长陈雨露，中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘，中国人民银行货币政策司司长孙国峰，中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍2020年金融统计数据有关情况，并回应近期媒体关注的热点问题。

“2020年，防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。P2P平台已全部“清零”，各类高风险金融机构得到有序处置，影子银行规模缩减，资管产品风险明显收敛，同业关联嵌套持续减少。”陈雨露在会上介绍。

关于是否会要求蚂蚁集团拆分一些业务的问题，陈雨露表示，目前在金融管理部门指导下，蚂蚁集团已经成立整改工作组，正在抓紧制定整改时间表，同时保持业务的连续性和企业正常经营，确保对公众金融服务的质量。金融管理部门也在与蚂蚁集团保持密切的监管沟通，有关工作进展将及时发布。

关于社融里面是否有影子银行的业务的问题，阮健弘指出，委托贷款和信托贷款不全是影子银行业务，比如委托贷款当中的住房公积金贷款就不是这方面的业务。当前，替换5.4万亿美元的住房公积金委托贷款后，社融里的委托贷款和信托贷款合计约是12万亿美元。由于没有受到类似银行一样的的严格监管，某些非银行信用中介的部分业务有高风险的特征，那么这些业务往往就被通俗的称为“影子银行业务”，其中有一些私募基金，部分的委托贷款，信托贷款，还有理财产品当中投资的非标资产等等，这些业务剔除除了重复之后，估计当前的存量大概有32万亿左右，比上年末减少约2万亿。

关于房地产金融政策，邹澜回应称，近年来，人民银行坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期的目标全面落实房地产长效机制，加强房地产金融管理，重点开展了几方面的工作。

第一，加强了房地产的金融调控。牵头金融部门加强对各类资金流入房地产的统计监测，引导商业银行房地产贷款合理增长，推动金融资源更多流向制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到去年的28%。

第二，实施好房地产金融审慎管理制度。一是落实长效机制，因城施策，实施好差别化住房信贷政策。二是按照规则化、透明化方向，形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则。三是建立健全房地产金融宏观审慎管理制度。

第三，完善住房租赁金融政策。按照“租购并举”的方向，加快研究金融支持住房租赁市场的政策。近期将公开征求社会意见。

第一，加强了房地产的金融调控。牵头金融部门加强对各类资金流入房地产的统计监测，引导商业银行房地产贷款合理增长，推动金融资源更多流向制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到去年的28%。

第二，实施好房地产金融审慎管理制度。一是落实长效机制，因城施策，实施好差别化住房信贷政策。二是按照规则化、透明化方向，形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则。三是建立健全房地产金融宏观审慎管理制度。

第三，完善住房租赁金融政策。按照“租购并举”的方向，加快研究金融支持住房租赁市场的政策。近期将公开征求社会意见。

“下一步，人民银行将认真贯彻落实十九届五中全会、中央经济工作会议部署，坚持“房住不炒”定位，租购并举，因城施策，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁市场发展的金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。”邹澜表示。

关于利率的问题，孙国峰回应，2020年12月企业贷款利率为4.61%，比2019年末下降0.51个百分点，处于历史最低水平，降幅大于LPR同期降幅。此外，贷款利率下行引导银行降低负债成本，推动存款利率下行。2020年12月三年期和五年期存款加权平均利率分别为3.67%和3.9%，分别较上年末下降5个基点和16个基点，目前经济已经回到潜在产出水平，企业信贷需求强劲，货币信贷合理增长，说明当前利率水平是合适的。

关于存款准备金率，孙国峰表示，2020年人民银行3次下调存款准备金率，共释放长期资金约1.75万亿元。2018年以来，人民银行10次下调存款准备金率，共释放长期资金约8万亿元。目前金融机构平均存款准备金率为9.4%，其中超过4000家的中小存款类金融机构的存款准备金率为6%，不论与其他发展中国家相比还是与我国历史上的准备金率相比，目前的存款准备金率水平都不高。

此外，关于支持小微企业发展，陈雨露介绍了四个方面的政策措施。

一是创新了两项直达实体经济的货币政策工具。去年6月份推出了普惠小微企业贷款延期还本付息政策，还有信用贷款支持计划。这两大工具，运用央行的资金激励银行普惠小微企业贷款“应延尽延”，大幅增加信用贷款投放。全年银行业累计对7.3万亿的贷款延期还本付息，累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿，同比增加了1.6万亿。

二是加大对重点领域小微企业的普惠性政策支持。牵头出台金融支持抗疫30条举措，设立3000亿疫情防控专项再贷款，定向支持7600多家防疫保供重点企业，其中绝大多数都是中小微企业。根据疫情防控和复工复产的需要，追加了5000亿复工复产、1万亿的普惠性再贷款再贴现额度，重点支持受疫情影响较大的行业企业60多万家，绝大多数也是中小微企业。

三是提升商业银行自身小微企业的金融服务能力。人民银行积极督促商业银行改进对小微企业的资源配置和绩效考核机制，为商业银行普惠金融的权重提升到10%以上，信用贷、首贷、无还本续贷得以大幅增加，前11个月普惠小微新增的授信当中，首次授信户数占近40%。

四是发挥“几家抬”的政策合力。进一步完善货币、监管、财税等以及外部政策激励。更好发挥政府性融资担保机构作用，完善地方风险分担补偿机制，综合施策，深化小微企业金融服务。同时也积极推动征信平台建设，促进小微企业信用信息共享。人民银行征信中心运营的应收账款融资平台全年助力中小微企业融资规模达到2万亿，超额完成全年8000亿元的目标任务。

一是创新了两项直达实体经济的货币政策工具。去年6月份推出了普惠小微企业贷款延期还本付息政策，还有信用贷款支持计划。这两大工具，运用央行的资金激励银行普惠小微企业贷款“应延尽延”，大幅增加信用贷款投放。全年银行业累计对7.3万亿的贷款延期还本付息，累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿，同比增加了1.6万亿。

二是加大对重点领域小微企业的普惠性政策支持。牵头出台金融支持抗疫30条举措，设立3000亿疫情防控专项再贷款，定向支持7600多家防疫保供重点企业，其中绝大多数都是中小微企业。根据疫情防控和复工复产的需要，追加了5000亿复工复产、1万亿的普惠性再贷款再贴现额度，重点支持受疫情影响较大的行业企业60多万家，绝大多数也是中小微企业。

三是提升商业银行自身小微企业的金融服务能力。人民银行积极督促商业银行改进对小微企业的资源配置和绩效考核机制，为商业银行普惠金融的权重提升到10%以上，信用贷、首贷、无还本续贷得以大幅增加，前11个月普惠小微新增的授信当中，首次授信户数占近40%。

四是发挥“几家抬”的政策合力。进一步完善货币、监管、财税等以及外部政策激励。更好发挥政府性融资担保机构作用，完善地方风险分担补偿机制，综合施策，深化小微企业金融服务。同时也积极推动征信平台建设，促进小微企业信用信息共享。人民银行征信中心运营的应收账款融资平台全年助力中小微企业融资规模达到2万亿，超额完成全年8000亿元的目标任务。

“总体来看，去年小微企业融资取得了‘量增、价降、面扩’的显著效果，截至去年年底普惠小微企业余额15.1万亿，同比增长30%。12月新发放普惠小微贷款的利率是5.08%，比上年同期下降0.8个百分点。2020年全年共支持3228万户的经营主体，比上年增加524万户。”陈雨露表示。