招行钱端、移动和掌柜，一次次的惨案都在给我们敲响警钟

去年6月，金库君写了一篇关于招商银行和广东钱端商务服务有限公司的关于9000名投资人、14亿元逾期的事件。当时，钱端公司方面认为是招行对钱端投资进行资产错配导致，将“锅”抛给了昔日的“合作伙伴”招商银行，而招商银行则对此矢口否认，并声明称，逾期资产与招行无关，早在两年前就已经和钱端APP终止合作，由此引发了两方的“口水战”。

时隔半年，随着投资者报案，警方、监管机构陆续介入，事件的后续来了，金库君给大家梳理了该案件最新的实质性进展。

招行四项违规

近日，监管层认定招行与钱端合作存在违规，银保监会消保局出具了一份《银行业消费者投诉事项回复函》，其中列举了招商银行的四项违规行为。

第一，招行未就与钱端开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案，在整改期间实质违规扩大了业务范围。

第二，在业务模式方面，招行将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。

第三，在投资渠道方面，招行拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，而手机端投资起点为100元，远低于“小企业E家”5万元起点金额。

第四，招商银行在2016年5月后，面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动，推荐下载钱端APP等属违规推介行为。

钱端实控人被抓

而钱端方，在去年12月公安和检方通报称，钱端公司实际控制人陈某和招行左创宏等人已被批捕，其中，陈某涉嫌挪用资金罪。左创宏为招行佛山分行行长，是招行钱端项目负责人，曾担任招行总行交易银行部总经理等职位。

也就是说，在钱端招行案件中，目前的情况是尽管双方的合作存在违规之处，罪责也明晰了，而涉及违约的具体产品，投资者的钱怎么办，仍然还没有定论。

又一例“招行钱端事件”?

无独有偶，在去年11月被爆出四川移动销售的“和掌柜”网贷理财产品从11月15号出现兑付逾期，投资人绝大多数都是移动的员工和家属。

值得一提的是，四川移动曾经号召旗下22个地市分公司员工以“内部竞争”的形式争相购买，直到平台爆雷，大家才知道原来买的是网贷理财产品。自始至终，“和掌柜”这家平台都是打着四川移动的旗号行事。而投资者也是因为信任四川移动，才如此放心地购买产品。有维权员工说道：四川移动挖了个坑，把公司员工给埋了。

逾期产品究竟该谁负责?

这边招行“钱端”事件尚未水落石出，四川移动便步其后尘。我们可以看出四川移动事件与招行“钱端”暴雷事件有很多相似之处。

在这两个事件中，都有大型企业与平台合作并积极推广，招行与理财平台“钱端”合作，彼此均以招行旗下理财平台宣传，并作为2016年招行总行“员企同心”项目的一部分，在招行内部同员工KPI挂钩进行大力推广。而四川移动直接将其与“和掌柜”深度绑定，为了大力推广，举办了员工竞赛，相当于挂钩了KPI。

此外，两家理财平台在爆雷后背书公司并未及时提供有效帮助，均在第一时间忙着撇清关系。四川移动在事件曝光的第一时间发布情况说明，声称其与“成都融证通”只是业务合作关系，会协助警方对案件进行调查处理，直接将责任甩给了对方。

而招商银行也采用了同样的做法，与钱端互相扯皮，在公安机关的近日的侦查公告中已经明确表示引起钱端爆雷的是一个刑事案件，是钱端实际控制人陈某为首的团伙，挪用了投资人的资金，导致不能兑付投资人。招行在其后的回应中依然在撇清自己，招行表示涉及到具体逾期的产品，招行不认为和自己相关，目前正在积极推动和配合公安为投资人追赃挽损。

对投资者的警示：不熟不做

大家应该看得很清楚了，无论这些机构和平台如何扯皮、甩锅，最终的受害者还是投资者。金库君也希望借此两个真实的案件，再次给广大投资者提个醒，在购买理财产品时，一定要有着“打破砂锅问到底”的精神，弄清楚理财产品的产品到底是什么?吸收的理财资金到底投向哪些项目上。

就比如，过去在钱端App上可看到，其提供多个理财项目，理财项目利率一般在5%左右。但是需要注意的是，钱端APP的投资项目名称一般仅显示为时间和数字，例如“5月优选项目(928415)”“6月优选项目(967626)”，这意味着，投资人并不知晓底层资产是什么。其实，绝大多数的网贷理财项目端口都是不透明的，因为项目和风险的虚实都不确定。

最关键的是要提醒投资者特别是年纪大的投资者，购买理财产品时一定要仔细阅读合同。对于那些自己看不懂、弄不明白的产品，千万不要相信任何平台天花乱坠的鼓吹，即使是有大企业或是有大背景的平台做背书，也不要盲目去投资。就连股神巴菲特给投资者的忠告也是不熟不做，不懂不买，这条原则也是他在几十年的投资生涯中一直坚守的。

金库君提醒大家，不管任何投资，保本才是最重要的，其次才是收益。