按月付息型存款产品被叫停？交行回应：根据监管要求调整

张晓云

2月9日，界面新闻从交通银行工作人员处获悉，交通银行近日叫停所有按月付息型存款产品，包括按月付息型大额存单产品及按月付息型惠享存月享版产品。

对此，交通银行回应界面新闻称，根据监管近期对于加强存款管理的工作要求，该行对按周期付息的惠享存和大额存单产品进行调整，于2月6日停售。

此次调整距离六大行叫停靠档计息型存款产品过去不久。

此前2020年12月14日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行集体对存量靠档计息存款产品启动调整。六大行在各自官网相继发布公告称，自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由“靠档计息”调整为“按活期存款挂牌利率计息”。这意味着，“靠档计息”定存产品“违规创新”基本退出。

其中，交行公告称，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，该行将调整部分人民币定期存款产品提前支取计息方式。自2021年1月1日起，具有提前支取靠档计息功能的大额存单、“超享存”和“智慧定期”等人民币定期存款产品，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照提前支取日该行人民币活期存款挂牌利率计息。

近期，监管频频出手加强存款管理，除了将地方法人银行吸收异地存款纳入MPA，还首次明确“周期付息”存款产品违规。

2021年1月15日，银保监会、央行就商业银行通过互联网开展个人存款业务发布通知，要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。支付宝、腾讯理财通、京东金融、度小满金融等多家互联网平台纷纷下架相关产品。

2月4日，央行召开加强存款管理工作电视电话会议，明确表示，督促地方法人银行回归服务当地的本源，不得以各种方式开办异地存款。对于产生一定争议的何为“异地存款”，央行也明确：异地存款是指地方法人银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款，既包括通过第三方互联网平台，也包括通过自身的网上银行、手机银行等渠道吸收的存款。

2月8日，央行在《2020年第四季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）专栏“加强存款管理 维护存款市场竞争秩序”中表示，2019年以前，部分金融机构为吸收存款，发行了活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等所谓“创新”产品。

《报告》称，这些产品的实际利率水平明显超出同期限存款利率，且违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定。这意味着，央行首次对“周期付息”存款产品进行了定调，也属于违规产品。